Informações legais importantes sobre o email que você enviará. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo apenas para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições se identificar falsamente em um email. Todas as informações que você fornecer serão usadas pela Fidelity exclusivamente para o propósito de enviar o email em seu nome. A linha de assunto do email que você enviar será Fidelity: Seu email foi enviado. Investimentos em Fundos Mútuos e Fundos Mútuos - Fidelity Investments Clicar em um link abrirá uma nova janela. Os princípios básicos Investir seu IRA Retirada do seu IRA Saiba mais Compare quatro opções para o seu antigo 401 (k) Obteve um 401 (k) antigo de um ex-empregador Nós podemos ajudá-lo a tomar a decisão certa para suas necessidades específicas. Três maneiras de ajudar a maximizar suas economias Quando você se aposenta ou muda de emprego, você tem três opções para o seu antigo plano 401 (k), que podem fornecer oportunidades de crescimento contínuas com imposto diferido. 1 Ou você pode sacar, mas tenha em mente que os impostos serão aplicados, além de possíveis penalidades de retirada. Passe para um Fidelity IRA Permite consolidar suas contas de aposentadoria em um só lugar, enquanto continua o potencial de crescimento com impostos diferidos. Com um Fidelity IRA, você tem acesso a uma ampla gama de opções de investimento. Passe para um novo plano de local de trabalho (se permitido) Permite consolidar seus 401 (k) s em uma conta, enquanto continua o potencial de crescimento com impostos diferidos. As opções de investimento variam de acordo com o plano. Permanecer no antigo plano de local de trabalho (se permitido) Permite que você continue com o potencial de crescimento diferido de impostos, mas não pode mais contribuir para o plano antigo. As opções de investimento variam de acordo com o plano. Compare suas opções Faça uma comparação lado a lado com mais detalhes destacando os prós e contras de cada opção de crescimento com vantagem fiscal para ajudá-lo a decidir o que é certo para você. Saque de um 401 (k) Dependendo do seu plano e da sua situação, você pode escolher tirar o dinheiro do seu plano 401 (k). Se você sacar, você terá acesso imediato ao seu dinheiro, que pode atender às suas necessidades se você enfrentar uma dificuldade inesperada. No entanto, a sua distribuição em dinheiro estará sujeita a impostos estaduais e federais e, antes dos 59 anos, uma multa de retirada poderá ser aplicada. 5 Ao rolar seu antigo 401 (k) para um IRA, a penalidade de retirada antecipada não será aplicada. Além disso, se você sacar do seu 401 (k), seu dinheiro não terá mais o potencial de continuar a crescer com impostos. Em outras palavras, você não teria quase nenhuma das vantagens das outras três opções destacadas aqui. Precisa de ajuda para entender suas opções A Fidelity tem especialistas dedicados à sobreposição disponíveis para ajudar com qualquer coisa, desde uma rápida pergunta sobre suas opções até orientá-lo em cada etapa do processo de rolagem. Ligue para 800-343-3548 para falar com um especialista em rollover da Fidelity agora. Tenha em mente que investir envolve risco. O valor do seu investimento irá flutuar ao longo do tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro. Orientação fornecida é educacional. As opiniões expressas são da data indicada e podem mudar com base no mercado e em outras condições. Salvo indicação em contrário, as opiniões fornecidas são as do orador e não necessariamente as da Fidelity Investments. Não se esqueça de considerar todas as opções disponíveis e as taxas e recursos aplicáveis de cada uma delas antes de transferir seus ativos de aposentadoria. 1. IRA Tradicional ou Rollover 2. O novo empregador pode impor um período de espera. 3. Você pode aceitar distribuições gratuitas de um plano de empregador qualificado se você rescindir o contrato de trabalho com o empregador que patrocina o plano durante ou após o ano de 55 anos. 4. IRAs são protegidas pela lei federal de falências. Consulte o seu consultor jurídico para obter informações mais detalhadas. 5. A parte tributável do seu saque que é elegível para transferência para uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou outro plano de aposentadoria de empregadores está sujeita a 20 retenções obrigatórias de imposto de renda federal, a menos que sejam diretamente transferidas para um IRA ou outro plano de empregador. (Você pode dever mais ou menos quando registrar seus impostos de renda.) Se você tem menos de 59 anos, a parte tributável de sua retirada também pode estar sujeita a uma penalidade de 10 desistência antecipada, a menos que você se qualifique para uma exceção a essa regra. Certifique-se de entender as conseqüências fiscais e as regras de seus planos para distribuições antes de iniciar uma distribuição. Você pode querer consultar seu consultor fiscal sobre sua situação.7 Coisas que eu gostaria que as pessoas soubessem sobre planos 401 (k) Você tem um plano 401 (k) Se assim for, continue a ler. Aqui estão sete coisas que eu gostaria que as pessoas soubessem sobre seus planos 401 (k): 1. Você pode rolá-lo quando sair. Quando você deixa seu empregador, você pode transferir seu plano 401 (k) para uma conta de aposentadoria individual e não é um evento tributável. Esse tipo de transferência é chamado de rolagem. Muitos participantes do 401 (k) acham que qualquer tipo de distribuição do seu plano 401 (k) é tributável e sujeito a penalidades. Isso não é verdade. Todos os planos permitem rollovers para uma conta IRA estabelecida. Normalmente, o cheque é pago à nova instituição financeira como custodiante, para um benefício de, ou FBO, para você. Se você tem alguns planos 401 (k) de ex-empregadores, eu aconselho a consolidá-los em uma conta IRA. Isso tornará muito mais fácil lidar com mudanças de endereços e beneficiários, gerenciar investimentos e rastrear distribuições quando você estiver aposentado. 2. Portfólios automatizados funcionam. A maioria dos planos 401 (k) hoje oferece uma opção de fundo ou uma ferramenta interativa on-line que tomará as decisões de investimento para você. Esses tipos de portfólios automatizados são ótimas opções. Se for um fundo único, pode ter um ano de aposentadoria em nome do fundo, como a Data-alvo 2030. Nesse caso, escolha o fundo que corresponde ao ano aproximado que você acha que pode se aposentar. Um único fundo como esse é um investimento completo e diversificado que aloca automaticamente seu dinheiro em várias classes de ativos. Se for uma ferramenta on-line, aproveite o tempo para percorrer as etapas e escolha o portfólio para você. Esse tipo de sistema geralmente resulta em algo conservador, moderado ou moderadamente agressivo como resultado. O uso dessa ferramenta oferece um portfólio completo e profissional. Esses portfólios automatizados fazem escolhas muito melhores do que a maneira aleatória como muitos participantes escolhem investimentos, o que muitas vezes parece mais semelhante a eeny meeny miny moe. 3. Fundos de valor estável são uma boa escolha. À medida que você se aproxima da aposentadoria, você vai querer um pouco do seu dinheiro de aposentadoria em uma opção de investimento seguro. Fundos de valor estável, que são oferecidos em muitos planos 401 (k), são uma boa escolha. Hoje eles estão pagando taxas de juros mais altas do que as economias bancárias. Eles não flutuam como fundos de ações e, ao contrário dos fundos de bônus, eles não devem cair em valor se as taxas de juros aumentarem. Quanto você deve manter em uma escolha tão segura? Depende de quão perto você está da aposentadoria e quanto vai precisar se retirar. Por exemplo, se você se aposentar em dois anos e souber que precisará retirar 20.000 por ano, uma vez aposentado, considere transferir pelo menos seus dois a três anos de saques futuros para uma opção de investimento seguro. Neste exemplo, isso seria de 40.000 a 60.000. 4. A idade 55 é especial. A maioria das pessoas pensa que, se fizerem uma retirada de um plano 401 (k) antes dos 59 anos, será cobrado um imposto de 10% sobre a suspensão antecipada. Isso não é sempre verdadeiro para planos 401 (k). Existe uma disposição especial nos planos 401 (k) para pessoas que deixam o empregador depois de atingirem os 55 anos de idade, mas antes de atingirem os 59 anos. Esta regra permite-lhe retirar as isenções do imposto de penalidade sem ter que usar o mesmo provisão de pagamento. Cuidado com alguém que sugere que você transfira fundos de um 401 (k) para um IRA sem primeiro explicar a prestação de idade 55 para você. Uma vez que você move fundos do seu 401 (k) para o seu IRA, a idade de 55 cláusula de retirada livre de pena não se aplica mais, e você terá que esperar até 59 anos 5. Você tem proteção do credor. Seus planos 401 (k) são protegidos por lei. É por isso que pode ser tolo usar o dinheiro 401 (k) para evitar o encerramento, pagar dívidas ou iniciar um negócio. No caso de futura falência, seu dinheiro 401 (k) é um ativo protegido. Não toque no seu dinheiro 401 (k), exceto para a aposentadoria. 6. Contas Roth designadas são ótimas. Mais e mais planos 401 (k) estão oferecendo a capacidade de fazer contribuições de Roth. Em um plano 401 (k), isso é chamado de conta Roth designada. Tais contribuições, ao contrário das contribuições regulares 401 (k), não são dedutíveis de impostos, mas crescem livres de impostos, e na aposentadoria, suas retiradas serão isentas de impostos. Há muitas pessoas que estariam melhor fazendo contribuições de Roth, mas elas não o consideram porque supõem que é melhor conseguir uma dedução hoje. Isto não é sempre verdade. Verifique se o seu plano oferece uma opção Roth e, em caso afirmativo, converse com seu contador público, preparador de impostos ou outro consultor financeiro para ver qual opção eles acham que seria melhor para você. 7. Ações da empresa podem ter tratamento fiscal especial. Se o seu plano 401 (k) tiver um plano de propriedade de ações do empregado e você possuir muitas ações da empresa, uma regra de imposto especial poderá ser aplicada a você. Esta regra fiscal é referida como apreciação líquida não realizada. Na aposentadoria, ele permite que você distribua ações da empresa e pague apenas imposto de renda ordinário sobre a base de custo do estoque. Então, à medida que você vende o estoque, normalmente você pode pagar imposto sobre o ganho na taxa de imposto sobre ganhos de capital, que é menor do que a taxa de imposto de renda comum. Se esta regra fiscal se aplicar a você, isso não significa automaticamente que será para seu benefício. Mas você deveria pelo menos executar uma análise para ver se ela economizaria dinheiro. Vi casos em que o uso das regras fiscais líquidas não realizadas economizou dezenas de milhares de dólares e outros casos em que não ofereceu nenhum benefício significativo. Você não vai saber a menos que você olhar. Os 10 melhores fundos para o seu 401k Se o seu plano de 401k oferece algum desses fundos, ótimo. e se não, nós temos algumas sugestões alternativas apenas no caso 9 de março de 2016, 3:33 pm EST Por Kent Thune. InvestorPlace Contributor Os melhores fundos para um plano de 401k terão a mesma aparência, independentemente de você ser um funcionário participante do plano, ou de um empregador que deseja ter certeza de que está patrocinando um plano de 401k que oferecerá as melhores opções para sua empresa. Em primeiro lugar, porque os planos de 401k são projetados para a poupança de aposentadoria, você quer um mix diversificado de cerca de oito a 10 fundos mútuos que são adequados para investimentos de longo prazo. Menos do que isso, e você não tem mais a diversidade necessária nas categorias, e é provável que você crie sobreposição ou sobrecarga de escolha. Em seguida, você deseja fundos de baixo custo e sem carga, com bons registros de desempenho, comparados a cada par de categorias de fundos. Sim, o desempenho passado não é garantia de resultados futuros, mas se você conseguir alguns dos melhores fundos que são baratos e bem geridos, você terá uma boa chance de superar as médias no longo prazo. Finalmente, é uma boa idéia evitar fundos exóticos ou alternativos, como aqueles que investem em commodities ou contratos futuros, que carregam riscos de mercado que podem ser difíceis de entender. Com esse pano de fundo, wersquore vai olhar para 10 dos melhores fundos (em várias categorias) para o seu plano de 401k. E desde realistas, sabemos que a maioria dos fundos de 401k tem cada um desses fundos, por isso temos algumas sugestões alternativas também.
No comments:
Post a Comment